3.2倍!在網(wǎng)絡(luò)安全問題關(guān)注度提升之后，相關(guān)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模隨之暴漲。來自中國工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2021年我國網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)到7080萬元，最高保額超4億元，較上一年增長3.2倍以上，已經(jīng)成為部分敏感企業(yè)的標(biāo)配。雖然投保規(guī)模再創(chuàng)新高，但網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)仍面臨需求、供給兩端的挑戰(zhàn)以及定價(jià)難等問題。

網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)高速增長

9月5日，2022年國家網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周啟動(dòng)，各地紛紛開展網(wǎng)絡(luò)安全的宣傳活動(dòng)。與此同時(shí)，在近兩年的服貿(mào)會上，“網(wǎng)絡(luò)安全”這一話題也頻頻引發(fā)各方討論。根據(jù)中國工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2021年我國網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)到7080萬元，最高保額超4億元，較上一年增長3.2倍以上，呈現(xiàn)高速增長的態(tài)勢。

網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)是指投保人因使用互聯(lián)網(wǎng)而遭遇網(wǎng)絡(luò)安全問題，由此造成的損失由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償?shù)囊活惐ｋU(xiǎn)。

“一些重點(diǎn)行業(yè)的企業(yè)對網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的需求明顯提高，比如易遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊的金融行業(yè)、物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的企業(yè)，以及關(guān)鍵信息基礎(chǔ)建設(shè)運(yùn)營的單位，外資、合資或具備海外業(yè)務(wù)的中資企業(yè)等。”眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對北京商報(bào)記者表示。

源堡科技相關(guān)負(fù)責(zé)人基于此表示，近年來，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的詢價(jià)數(shù)量明顯增多，已經(jīng)初步顯現(xiàn)出巨大的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場空間。網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)作為企業(yè)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有效手段之一，在轉(zhuǎn)移殘余風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化資源配置、保障組織財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面可以發(fā)揮出重要的作用。

定價(jià)難題待解

網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的新階段探索，無法繞開保險(xiǎn)、安全、科技。北京商報(bào)記者了解到，從險(xiǎn)企到第三方風(fēng)險(xiǎn)量化公司，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)正頻獲科技加持，破解定價(jià)等難題。從企業(yè)需求出發(fā)，與網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)公司共同開拓符合中國企業(yè)需求特點(diǎn)產(chǎn)品服務(wù)，成為當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)主體發(fā)力重要方向。

近日，眾安保險(xiǎn)聯(lián)合多家網(wǎng)絡(luò)安全科技伙伴提供總保額最高達(dá)千萬元的網(wǎng)絡(luò)安全保障服務(wù)。眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“盾山計(jì)劃”基于通過建設(shè)“保險(xiǎn)+安全+科技”三位一體的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)新生態(tài)，讓保險(xiǎn)與科技進(jìn)行“雙向賦能”，讓網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)切實(shí)成為企業(yè)數(shù)字化的基礎(chǔ)能力。

源堡科技也開發(fā)出了國內(nèi)首創(chuàng)的基于場景和數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)量化模型。以威脅源、攻擊方法、脆弱點(diǎn)、安全事件、負(fù)面影響為基礎(chǔ)，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)場景，并對場景進(jìn)行預(yù)測性的概率損失量化，以支持不同保障范圍下的產(chǎn)品定價(jià)。源堡科技相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，出險(xiǎn)后，還將協(xié)同網(wǎng)絡(luò)安全公司，幫助企業(yè)盡快恢復(fù)正常運(yùn)營，降低企業(yè)損失，同時(shí)也為保險(xiǎn)公司提供定損依據(jù)。

“要破解產(chǎn)品供給層面的挑戰(zhàn)，‘保險(xiǎn)+科技’層面的協(xié)同創(chuàng)新是破局關(guān)鍵。”在壹研究院院長于百程看來，網(wǎng)絡(luò)安全本身就是技術(shù)問題，保險(xiǎn)公司通過自身或者與網(wǎng)絡(luò)安全科技公司合作，來提升網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的評估、監(jiān)測和管理等水平，實(shí)現(xiàn)企業(yè)可負(fù)擔(dān)的、合理的商業(yè)保險(xiǎn)定價(jià)。

供需兩端存挑戰(zhàn)

雖然網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)不斷釋放增長動(dòng)能，參與主體不斷增多，但我國的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)還處于萌芽階段。于百程分析指出，國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場起步較晚，目前依然面臨許多挑戰(zhàn)。比如網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的損失量化、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等對專業(yè)能力要求很高，能夠提供相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)的機(jī)構(gòu)少。

“就整體市場情況來看，我國網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的市場規(guī)模較低，保單類型數(shù)量較少。”眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示。

此外，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)還面臨著需求、供給兩端的挑戰(zhàn)。

從供給端來說，源堡科技相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)公司面臨定價(jià)難等諸多挑戰(zhàn)。“網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)范圍廣、復(fù)雜度高，核保人員難以決定是否承保、如何承保。歷史數(shù)據(jù)缺失制約了保險(xiǎn)公司對風(fēng)險(xiǎn)的量化能力，造成無法定價(jià)、無法安排資本金等困難，傳統(tǒng)精算模型難以有效反映和量化未知新型風(fēng)險(xiǎn)，造成即使有定價(jià)也不準(zhǔn)確的局面。”

源堡科技相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，從需求端而言，當(dāng)前企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移意識相對比較薄弱，大眾對信息泄露的維權(quán)意識不強(qiáng)，企業(yè)對網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)模式和價(jià)值尚不熟悉，常理解為單純的財(cái)務(wù)補(bǔ)償。此外，企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)千企千面，尤其是中大型企業(yè)信息系統(tǒng)錯(cuò)綜復(fù)雜，對網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品的定制化需求高。