1.兒童保險(xiǎn)

兒童保險(xiǎn)，也叫少兒保險(xiǎn)和小孩保險(xiǎn)，用于解決其成長(zhǎng)過(guò)程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁等費(fèi)用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2.購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)的必要性

幼兒身體機(jī)能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)較大。同時(shí)，少兒生性好動(dòng)，自我保護(hù)意識(shí)和能力又較差，再加上家長(zhǎng)安全意識(shí)也不夠強(qiáng)，所以購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)非常有必要。

投保兒童保險(xiǎn)，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，保障家庭生活安定：如果子女出生不久，就為其投保一份兒童險(xiǎn)，待他成年時(shí)，這張保單就是最佳的禮物。孩子的成長(zhǎng)的過(guò)程中，除了家長(zhǎng)的呵護(hù)，還有保險(xiǎn)的保障，能幫助他們度過(guò)人生中的諸多難關(guān)。

3.兒童保險(xiǎn)的主要類(lèi)型

兒童保險(xiǎn)險(xiǎn)種有很多種，包括意外傷害、住院醫(yī)療、重大疾病給付、教育基金、養(yǎng)老、儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)等。最主要的有以下四種：

(1)兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)

兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)針對(duì)體質(zhì)較弱的孩子，保費(fèi)便宜，保障高，無(wú)返還。重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。過(guò)去，許多公司規(guī)定18歲以上才能購(gòu)買(mǎi)重大疾病險(xiǎn)，但現(xiàn)在16歲以下的兒童也可以購(gòu)買(mǎi)該險(xiǎn)種了。

(2)兒童意外傷害險(xiǎn)

兒童意外傷害險(xiǎn)具有保費(fèi)便宜，保障高，無(wú)返還的特點(diǎn)。購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)保險(xiǎn)并不意味著從此可以不用擔(dān)心孩子的安全問(wèn)題，它只是在孩子發(fā)生意外事件后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)幫助和賠償。

(3)兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)

兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)指向于孩子的教育問(wèn)題，具有定期定額繳費(fèi)，存多返還多，儲(chǔ)蓄有保障的特點(diǎn)。由于目前不少保險(xiǎn)公司推出的教育型險(xiǎn)種都將教育基金與兒童身故保障設(shè)計(jì)在一起，相比儲(chǔ)蓄等單純的投資渠道，購(gòu)買(mǎi)教育型險(xiǎn)種更多了一層保障功能。另外，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。

(4)兒童投資理財(cái)保險(xiǎn)

兒童投資理財(cái)保險(xiǎn)適用于保費(fèi)預(yù)算較高的家庭。保費(fèi)、保額自主，隨時(shí)支取，保障外有收益。這種保險(xiǎn)，一般保險(xiǎn)公司通常都會(huì)鼓勵(lì)家長(zhǎng)嘗試購(gòu)買(mǎi)，雖然此險(xiǎn)種覆蓋范圍較全面，但父母在投保前仍要考慮實(shí)際需要，尤其是要考慮是否重復(fù)購(gòu)買(mǎi)。

4.兒童保險(xiǎn)的投保誤區(qū)

(1)先小孩后大人

許多父母都認(rèn)為孩子柔弱，需要更多的保護(hù)，于是在保險(xiǎn)方面也優(yōu)先為孩子投保，卻忽略了大人，這是最嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的保護(hù)傘，為孩子投保之前，大人應(yīng)首先為自己投保。

(2)保險(xiǎn)期限過(guò)長(zhǎng)

為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，之后就應(yīng)當(dāng)由他自食其力了。

(3)累計(jì)保額過(guò)多，保障過(guò)剩

家長(zhǎng)在為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn))，那么累計(jì)保額不要超過(guò)10萬(wàn)元，因?yàn)槌^(guò)的部分即便付了保費(fèi)也無(wú)效。這是中國(guó)保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)所作的硬性規(guī)定。

(4)重視教育不管基礎(chǔ)保障

很多父母花大量資金為孩子購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)，卻不購(gòu)買(mǎi)或疏于購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，將保險(xiǎn)的功能本末倒置。保險(xiǎn)專(zhuān)家建議為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)。在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)。