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財產(chǎn)保險行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級 持續(xù)推動重點領域改革

2022-10-26 08:22:57

財產(chǎn)保險業(yè)原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元,年均增長率達10.6%;2021年,財產(chǎn)保險業(yè)提供風險保障達10860.3萬億元,是同期GDP的95倍,十年年均增長率達43.5%;2021年底,財險業(yè)總資產(chǎn)2.5萬億元,凈資產(chǎn)7361.9億元,實收資本3500.5億元,分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍,十年年均增長率分別為11.1%、14.3%和8.5%。

10月25日,銀保監(jiān)會發(fā)文指出,黨的十八大以來,銀保監(jiān)會堅定不移地走中國特色的財產(chǎn)保險發(fā)展道路,緊緊圍繞防控金融風險、服務實體經(jīng)濟、深化金融改革三項根本任務,持續(xù)推動財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,積極服務社會主義現(xiàn)代化強國建設,取得了顯著的成效。

數(shù)據(jù)顯示,財產(chǎn)保險業(yè)原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元,年均增長率達10.6%,業(yè)務規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。同時,行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級,持續(xù)推動重點領域改革。

產(chǎn)品服務持續(xù)豐富

年來,財險業(yè)堅持保險保障本源,行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階。銀保監(jiān)會指出,財險業(yè)堅守本位,立足主責主業(yè),行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級。

具體來看,業(yè)務持續(xù)快速發(fā)展,險種結構逐步優(yōu)化。財產(chǎn)保險業(yè)原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元,年均增長率達10.6%,成為國民經(jīng)濟中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一,業(yè)務規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。第一大險種車險保費占比由2012 年 的 72.4% 調(diào) 整 至 2021 年 的56.8%,險種結構更加均衡。

市場體系不斷完善,競爭格局基本形成。截至目前,財險市場共有直保財險公司89家,其中中資67家、外資22家;專業(yè)公司達16家(農(nóng)險公司5家,汽車保險公司2家,互聯(lián)網(wǎng)公司4家,信用保證保險公司2家,責任險公司1家,航運保險公司1家,科技保險公司1家),初步形成股份制公司、有限責任公司、自保公司、相互保險社等多種組織形式和中外資公競爭、共同發(fā)展、日益開放的多元化市場格局。財險市場集中度逐步降低,2021年保費規(guī)模前三家公司的市場份額合計63.6%,比 2012年降低1.7個百分點。

風險保障水不斷提升,功能作用日益發(fā)揮。2021年,財產(chǎn)保險業(yè)提供風險保障達10860.3萬億元,是同期GDP的95倍,十年年均增長率達43.5%。重點領域保險覆蓋率持續(xù)提高,2021年行業(yè)承保機動車共計3.2億輛,是2012年的 2.5 倍,十年年均增長率為10.5%。2021年支付賠款8848億元,是2012年的3.1倍,十年年均增長率達13.2%,高于保費增長率2.6個百分點。財險業(yè)在重大災害事故的恢復重建中發(fā)揮了積極作用,2013年“菲特”臺風保險賠付約60億元,“海力士”火災保險賠付54.2億元,2021年河南、山西強降雨保險賠付121億元,其中河南強降雨保險賠付占直接經(jīng)濟損失比例達到10%。

轉(zhuǎn)型升級效果凸顯,經(jīng)營效益保持穩(wěn)定。保險公司運用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進技術對業(yè)務持續(xù)賦能,在精準營銷、精準定價、智能理賠、品質(zhì)管控等核心環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新,實現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的新型業(yè)務模式和組織架構轉(zhuǎn)型,經(jīng)營效率顯著提升。十年間,行業(yè)保持整體經(jīng)營盈利,年均凈利潤約400億元。

產(chǎn)品服務持續(xù)豐富,覆蓋領域逐步拓寬。車險、家財險、企財險、農(nóng)險、責任險以及信用保證保險等傳統(tǒng)產(chǎn)品進一步豐富,退貨運費險、航班延誤險、指數(shù)保險等個化、有特色的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),線上化不斷增強,為客戶提供更便捷、更透明、更多樣、更高效的保險服務,較好地滿足了人民群眾日益增長的保險需求。服務領域不斷拓寬,基本覆蓋了國計民生的各個領域,成為政府進行社會管理的重要市場機制。

再保體系建設穩(wěn)步推進,風險轉(zhuǎn)移分散機制逐漸完善?,F(xiàn)有專業(yè)再保險公司15家,其中中資7家(含1家集團公司,即中國再保險集團),外資8家,再保險公司數(shù)量較2012年新增6家。截至2021年底,已有529家境外再保人完成再保險登記系統(tǒng)登記,通過跨境交易的方式為我國再保險市場提供供給。2021年,中國再保險市場向境外市場分出保費約1050億元。

資本實力不斷增強,行業(yè)整體風險可控。2021年底,財險業(yè)總資產(chǎn)2.5萬億元,凈資產(chǎn)7361.9億元,實收資本3500.5億元,分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍,十年年均增長率分別為11.1%、14.3%和8.5%,行業(yè)資本實力顯著增強。

推動重點領域改革

年來,財險業(yè)持續(xù)推動重點領域改革,車險改革、產(chǎn)品監(jiān)管改革、建立巨災保險制度等供給側結構改革取得新突破。

其中,持續(xù)深化車險改革方面,自2012年起,聚焦解決群眾反映強烈的“高保低賠”和“無責不賠”等難點問題,接續(xù)開展車險改革。在總結前期改革試點的基礎上,2020年9月19日在全國落地實施《關于實施車險綜合改革的指導意見》。改革實施以來,“降價、增保、提質(zhì)”的階段目標已基本實現(xiàn),廣大消費者獲得了實實在在的改革紅利。截至2022年6月底,消費者車均保費為2784元,較改革前大幅下降21%,87%的消費者保費支出下降,為車險消費者減少支出2500億元以上。保障程度明顯提高,在價格不變的情況下,將交強險保障金額由12.2萬元提升到20萬元;機動車商業(yè)第三者責任險均保額達到194萬,較改革前大幅提升。保障責任更為全面,2021年底推出新能源汽車專屬保險產(chǎn)品,支持新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展、助力實現(xiàn)“雙碳”目標。

穩(wěn)步推進產(chǎn)品監(jiān)管改革方面,修訂發(fā)布《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》,制定財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引和費率厘定指引,規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)行為。開展財險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革,啟用自主注冊臺,建立7*24小時產(chǎn)品自主注冊并及時向社會公開的信息披露機制,提高產(chǎn)品信息透明度,截至2021年底,注冊產(chǎn)品共101840個,公眾查詢訪問量累計達256萬余次。

推動建立巨災保險制度方面,2015年,指導行業(yè)組建中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體。截至2022年6月末,地震巨災保險共同體累計為全國1876萬戶次居民提供7087億元的地震巨災風險保障,累計賠款約9636萬元,地震頻發(fā)地區(qū)風險得到有效覆蓋,地震巨災保險保障水不斷提升。指導保險公司在深圳、寧波、廣東等12個省市和地區(qū)開展地方綜合巨災保險試點,保障范圍向臺風、洪水等災害擴展。

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