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現(xiàn)金管理類理財產品整改完成 整改過渡期延長至年底

2022-11-01 08:33:15

距離現(xiàn)金管理類理財產品整改完成期限僅剩兩月,銀行正加快現(xiàn)金管理類理財產品的整改進度。下半年以來,多家銀行及理財公司發(fā)布現(xiàn)金管理類產品相關調整公告,對申贖確認時效、快速贖回額度等進行了調整。

值得留意的是,雖然現(xiàn)金管理類理財產品整體收益率仍處于下行趨勢,但相較于貨基金還是其他銀行理財產品,其仍具備一定的優(yōu)勢,能夠較好的滿足部分投資者希望兼顧收益和流動的訴求。同時,考慮到收益,建議投資者可以根據(jù)自身風險偏好,合理分散投資

整改過渡期延至年底

去年6月,銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產品管理有關事項的通知》(以下簡稱:現(xiàn)金管理類新規(guī)),將現(xiàn)金管理類理財產品整改過渡期延長至2022年底。隨著整改完成期限臨,銀行及理財公司正加快現(xiàn)金管理類理財產品的整改進度,按照監(jiān)管要求壓降規(guī)模、調整產品形態(tài)等。

日,招銀理財發(fā)布公告,根據(jù)內外部管理要求,擬將“招銀理財招贏日日欣現(xiàn)金管理類理財計劃”相應地對理財計劃投資范圍、投資比例、投資限制、強制贖回、托管費等條款進行調整更新。

此前,招商銀行亦陸續(xù)發(fā)布“朝招金(多元進取型)”“日日欣”“開鑫寶”等理財計劃合同調整公告,對部分條款進行調整更新。以朝招金(多元進取型)為例,其申購贖回、快速贖回等有所調整。其中,申購、贖回確認時效從“T+ 0”轉為“T+1”工作日,投資者在工作日15:30前申購或贖回,將于“T+1”工作日確認或贖回到賬,每日快贖上限為1萬元。

9月24日起,中郵理財對財富日日升人民理財產品實施轉型,由攤余成本計量的現(xiàn)金管理類產品轉型為公允價值計量的凈值型產品。調整主要涉及業(yè)績比較基準、交易時間和申贖規(guī)則、客戶單日贖回上限、投資范圍及限制等。其中,調整后,取消“每個開放日的0:00-9:00及15:30-24: 00期間,單個個人客戶累計贖回上限5萬份”的限制。

整體來看,現(xiàn)金管理類理財產品調整主要涉及單只產品規(guī)模上限調低,快速贖回業(yè)務限額,現(xiàn)金管理類產品整體規(guī)模限制,申購贖回安排調整,投資范圍調整等。其中,對于申贖規(guī)則的調整較為集中,多款現(xiàn)金管理類理財產品贖回規(guī)則從“T+0”調整為“T+ 1”。據(jù)普益標準數(shù)據(jù),6月末存續(xù)的理財公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產品共115款,其中僅有1款產品是申購確認日和贖回確認日均為T+ 2,其余產品還是主要集中在T+0和T+1。對于支持T+0快速贖回的產品,理財公司對產品贖回的規(guī)模上限進行了限制。但從市場情況來看,還未嚴格達到監(jiān)管的標準。“現(xiàn)在過渡期尚未結束,整改仍在繼續(xù),對于快贖規(guī)模的限制是新規(guī)出臺的重要內容,需要引起各家機構的重視。”

適合用于管理日常資金

現(xiàn)金管理類理財產品加快整改進度的同時,其收益率也受到投資者關注。

招商證券報告顯示,自現(xiàn)金管理類理財新規(guī)落地以來,各類型銀行現(xiàn)金管理類理財7日年化收益率下降較明顯,但仍然明顯高于公募貨基均水。截至10月12日,現(xiàn)金管理類理財收益率中樞為2.32%,較公募貨基高約70BP;樣本中的大行現(xiàn)金管理類均7日年化收益率為2.09%,股份 行 為 2.36% ,城 農 商 行 為2.49%。一個月,大行及城農商行現(xiàn)金管理類理財7日年化收益率小幅回升,股份行現(xiàn)金管理類理財7日年化收益率有所下行,總體相對穩(wěn)。

隨著現(xiàn)金管理類理財過渡期結束時點臨,分析人士認為,現(xiàn)金管理類理財收益率將向貨基金靠攏。“結合貨基金此前整改的經驗,在現(xiàn)金管理類理財產品整改實施后,部分現(xiàn)金管理類產品可投資的范圍明顯收窄,收益率下降成必然趨勢,很大可能會與貨基金。”

不過,整改后的現(xiàn)金管理類理財產品相較于貨基金和其他銀行理財產品,被認為其仍具備一定的優(yōu)勢。“對投資者而言,雖然整改后的現(xiàn)金管理類理財產品的收益可能受到一定影響,但嚴格的監(jiān)管使得現(xiàn)金管理類理財產品真正回歸了‘現(xiàn)金管理’屬。憑借其優(yōu)秀的資金流動和更強的抗風險能力,現(xiàn)金管理類理財產品依然是需要兼顧流動和收益投資者的良好選擇,依然適合用于管理日常資金。但考慮到收益,建議根據(jù)自身風險偏好,合理分散投資。”普益標準指出。

“短期限、高頻開放類理財產品同樣具備流動較強的特點。”銀行業(yè)內人士指出,對于不需要“即用即取”的資金,投資者可以選擇配置開放期為每日、每周、每雙周或每月等固定收益類開放式產品。這類產品運作穩(wěn)健、申贖靈活,也是不錯的閑錢管理工具。需要注意的是,投資者需要根據(jù)自身風險承受能力選擇適合自己的理財產品,關注收益的同時也需要關注風險。

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