作為廣西首家資產(chǎn)規(guī)模突破4000億元的城商行,桂林銀行股份有限公司(下稱“桂林銀行”)的上市進程頗受關(guān)注。
近日,中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示,桂林銀行南寧賓陽支行因銀行承兌匯票貿(mào)易背景審核不嚴等被罰110萬元。今年1月,該行原黨委委員、副行長卿毅新涉嫌嚴重違紀違法被查。
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此外,最新年報顯示,桂林銀行近三年來資產(chǎn)利潤率與資本利潤率均低于監(jiān)管要求,2021年末該行核心一級資本充足率僅高于監(jiān)管“紅線”0.06個百分點。
據(jù)不完全統(tǒng)計,自2021年來,桂林銀行及旗下分支機構(gòu)已被監(jiān)管部門處罰多次,罰金合計達190萬元,如今,距離該行啟動上市已近三年,卻依然難尋其籌備進展情況。
IPO籌備多年未果背后
官網(wǎng)顯示,桂林銀行成立于1997年,是一家具有獨立法人資格的國有控股銀行。經(jīng)過多年發(fā)展,已經(jīng)成為廣西資產(chǎn)規(guī)模最大的單一地方法人金融機構(gòu)。
截至2022年4月末,桂林銀行已在廣西12個地級市設(shè)立分支機構(gòu),在廣西和廣東深圳發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行7家,在廣西共設(shè)立分支行144家(其中縣域支行60家)、社區(qū)/小微支行537家(其中縣鄉(xiāng)社區(qū)/小微支行280家)、農(nóng)村普惠金融綜合服務(wù)點6340家,服務(wù)覆蓋超兩千萬農(nóng)村人口。
桂林銀行營收構(gòu)成
數(shù)據(jù)來源:Wind
根據(jù)廣西壯族自治區(qū)人民政府辦公廳曾于今年3月印發(fā)《廣西地方法人金融機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展三年行動計劃(2022—2024年)》。在2024年12月31日前,力爭實現(xiàn)桂林銀行、北部灣銀行、柳州銀行其中一家城商行進入上市輔導期。
另據(jù)公開信息,2015年6月,桂林銀行公告稱,基于在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)(新三板)掛牌及規(guī)范發(fā)展之需要,集中開展對公司非自然人股東股份的現(xiàn)場確權(quán)工作。但在一年后,又發(fā)布消息稱于2016年6月召開的2015年度股東大會審議通過了《桂林銀行關(guān)于暫停向中國證監(jiān)會申請股票在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌并適時啟動在公開市場發(fā)行股票的議案》,正式?jīng)Q定暫停新三板掛牌并適時啟動主板IPO。
此后的2019年6月,該行召開2018年度股東大會審議通過了《關(guān)于啟動首次公開發(fā)行股票并上市相關(guān)準備工作的議案》,啟動上市準備工作,目前距桂林銀行啟動上市準備工作已近3年,仍然未在公開渠道看到該行上市籌備進展的信息。
利潤率指標連續(xù)三年不達標
根據(jù)桂林銀行2021年年報,截至去年末,該行資產(chǎn)總額4425億元,較年初增長17.39%;負債總額4163億元,較年初增長18.29%。營收95.12億元,同比增長20.52%,凈利潤14.48億元,同比增長22.94%。
桂林銀行營收及凈利潤趨勢(單位:億元)
數(shù)據(jù)來源:Wind
盡管如此,該行的資產(chǎn)利潤率與資本利潤率已連續(xù)3年不達標。
年報顯示,2019年至2021年,桂林銀行的資產(chǎn)利潤率分別為0.4%、0.31%和0.32%,同期的資本利潤率分別為5.92%、5.05%和5.88%,而根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率不應(yīng)低于0.6%,資本利潤率不應(yīng)低于11%。
不難看出,桂林銀行上述指標距離監(jiān)管要求有較大的距離。
不止如此,該行的資本充足率相關(guān)指標表現(xiàn)亦不盡如人意,核心一級資本充足率已逼近監(jiān)管“紅線”。
2021年末,桂林銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級充足率分別為7.56%、8.87%、11.78%,分別較上年末下降0.07個百分點、下降0.14個百分點、增長0.11個百分點。
根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行核心一級資本充足率不應(yīng)低于7.5%,一級資本充足率不應(yīng)低于8.5%,該行核心一級資本充足率與一級資本充足率分別僅高于監(jiān)管要求0.06個百分點、0.37個百分點。
違規(guī)行為折射內(nèi)控漏洞
利潤率不滿足監(jiān)管要求的同時,桂林銀行還因違規(guī)受罰受到市場的注意。
近日,銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示,桂林銀行南寧賓陽支行因銀行承兌匯票貿(mào)易背景審核不嚴等被罰110萬元。李金汕、李智、覃羿對上述違法違規(guī)行為負有責任,桂林銀保監(jiān)分局給予李金汕警告,并處罰款5萬元;給予李智警告,并處罰款6萬元;給予覃羿警告,并處罰款6萬元。
桂林銀行南寧賓陽支行被罰
數(shù)據(jù)來源:銀保監(jiān)會官網(wǎng)
上述罰單中涉及的違法違規(guī)行為包括:銀行承兌匯票貿(mào)易背景審核不嚴,簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的票據(jù);信貸資金被挪用于銀承匯票和信用證保證金,虛增存款;貿(mào)易融資資金被挪用至房地產(chǎn)領(lǐng)域。
值得一提的是,銀行虛增存款是國家監(jiān)管機關(guān)一直嚴厲打擊的行為,其主要形式包括會計項目隨意變更,比如把拆借資金、同業(yè)存放款項作為一般存款來核算,當日存、次日取的虛增存款,銀行相互間開設(shè)賬戶,虛增雙方存款,以及以貸轉(zhuǎn)存的形式吸收存款。
據(jù)不完全統(tǒng)計,自2021年來,桂林銀行及旗下分支機構(gòu)已被監(jiān)管部門開出4張罰單,罰金合計達190萬元。具體來看,除上述桂林銀行南寧賓陽支行的罰單外,2021年4月30日,桂林銀行七星支行因貸款“三查”不到位,導致貸款資金被挪用,被桂林銀保監(jiān)分局罰款45萬元。2021年7月29日,桂林銀行因未在規(guī)定時間內(nèi)報送案件信息,被桂林銀保監(jiān)分局罰款30萬元。2021年8月18日,桂林銀行北海分行因未按規(guī)定對登記表進行簽注,被國家外匯管理局北海市中心支局責令改正,給予警告并處以5萬元罰款。
此外,今年1月份,桂林市紀委監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息,桂林銀行原黨委委員、副行長卿毅新涉嫌嚴重違紀違法,正接受桂林市紀委監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。
該行2020年4月24日曾發(fā)布公告稱:“卿毅新因個人原因,辭去本行副行長職務(wù)。”經(jīng)該行第六屆董事會第九次會議審議接受其辭呈,辭任自2020年4月24日起生效。
據(jù)該行2019年年報顯示,報告期內(nèi)該行與9家關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易;其中4家為“本行副行長卿毅新近親屬控制下的企業(yè)”;2家為“本行副行長卿毅新近親屬控制下的企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)”,其授信金額合計達26.87億元。
就上述經(jīng)營中暴露的短板如何彌補,以及是否存在管理漏洞等問題,《投資者網(wǎng)》向桂林銀行聯(lián)系詢問,但未得到回復。