“靜音”已久的寵物保險(xiǎn)賽道終于有了融資新動(dòng)向。
在相互寶關(guān)停的第六個(gè)月，一家寵物保障平臺(tái)宣布獲得融資。
(資料圖)
6月20日，安安愛寵互助母公司，一岸（廣州）科技有限公司宣布完成600萬人民幣融資，投資方為安磐投資有限公司。
據(jù)介紹，這家公司的模式相當(dāng)于把相互寶的模式套用到了寵物身上，互助計(jì)劃涵蓋常見的貓、犬病種及意外各100種。用戶首次充值49.9元成為互助會(huì)員，單人單次分?jǐn)偵舷逓?元。
睿獸分析數(shù)據(jù)顯示，在過去一年間，中國地區(qū)寵物經(jīng)濟(jì)賽道發(fā)生融資事件近30起，涉及輪次從天使輪到IPO，以寵物食品最受資本青睞。但是除了上文提到的安安愛寵互助，并無其他涉及到寵物險(xiǎn)相關(guān)的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目披露融資。
事實(shí)上，據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示，一岸科技及安磐投資實(shí)控人均為金天毅。
記者聯(lián)系多家在寵物經(jīng)濟(jì)相關(guān)賽道有過布局的投資機(jī)構(gòu)，談及寵物保險(xiǎn)的未來前景，他們大多回復(fù)“有在看相關(guān)項(xiàng)目，但尚未有所布局”。
投資人的“冷靜”并非沒有理由，落地中國18年的寵物保險(xiǎn)，至今尚未起飛，滲透率不足1%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于日韓的6%，更遑論英國的25%、瑞典的40%。
業(yè)內(nèi)人士透露，寵物保險(xiǎn)對保險(xiǎn)公司不是賺錢業(yè)務(wù)，很多機(jī)構(gòu)把賣寵物險(xiǎn)當(dāng)作幫助業(yè)務(wù)員結(jié)識潛在客戶的途徑。
那么，“寵物保險(xiǎn)”創(chuàng)業(yè)還有機(jī)會(huì)么？距離起飛還有多遠(yuǎn)？
01、尷尬的寵物險(xiǎn)，大家都在薅羊毛？
“這有100元的免費(fèi)寵物醫(yī)療卡，快來薅羊毛”，寵物主美雅的一句話道破了寵物險(xiǎn)的尷尬境地。
一方面，它的確有市場。“前年鹿鹿膀胱炎，看病花掉了1萬元”，美雅告訴記者，她養(yǎng)了兩只美國短毛貓，而隨著貓咪年齡的增長，看病成為不可避免的事情。
數(shù)據(jù)顯示，中國養(yǎng)寵人士為寵物看病單次花費(fèi)在3000元上下，城市發(fā)達(dá)程度越高，這筆費(fèi)用也會(huì)水漲船高。高昂的診療費(fèi)用，是倒逼消費(fèi)者購買寵物保險(xiǎn)的直接動(dòng)因。
目前，市面上的寵物保險(xiǎn)主要分為醫(yī)療險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)兩類。前者近乎給寵物買的“醫(yī)保”，后者則是防止寵物傷人造成的損失。
雖然醫(yī)療險(xiǎn)晚于責(zé)任險(xiǎn)十年出現(xiàn)，卻在人們愛寵意識逐步提升的趨勢下，成為越來越多寵物主的選擇。
但另一方面，記者采訪多位寵物主，幾乎都給自家“主子”買過寵物醫(yī)療險(xiǎn)，選擇復(fù)購的卻并不多。
“我買了35元/月的寵物險(xiǎn)一年，也沒用上，而且單次理賠1500元，我覺得有點(diǎn)低”，寵物主考拉姐姐說。
“一年幾百塊，人的百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以保到100萬，可是同樣價(jià)位，寵物險(xiǎn)的理賠額數(shù)只有千元”，一位在行業(yè)深耕多年的從業(yè)者告訴記者，“獲得感低”是影響復(fù)購的原因之一。
更深層次阻撓寵物險(xiǎn)發(fā)展的原因在于寵物診療行業(yè)的不規(guī)范。“騙保之類打擦邊球的現(xiàn)象太多了”，這位業(yè)內(nèi)人士說，“這些不規(guī)范一定程度影響了保險(xiǎn)公司的盈利”。
美雅告訴記者，她在從北京搬回老家天津后，沒有再繼續(xù)購買寵物保險(xiǎn)。一是寵物可以就診的定點(diǎn)醫(yī)院并沒有覆蓋她所在的社區(qū)；二是她認(rèn)為很多連鎖大型醫(yī)院有“過度醫(yī)療”的嫌疑。理由是她的另一只貓“呆呆”在回老家之前不明原因的嘔吐，在北京某知名品牌醫(yī)院做了3000元的檢查仍未發(fā)現(xiàn)病因，而在樓下的小診所打了80元的止吐針就解決了問題。
02、科技改變行業(yè)，寵物險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)能否等風(fēng)來中國寵物險(xiǎn)市場的頭部玩家主要為平安、眾安、大地等保險(xiǎn)公司，中游銷售方多為支付寶、京東等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。不過，這個(gè)巨頭盤踞的行業(yè)，卻并非沒有創(chuàng)業(yè)公司的容身之地。
太寵愛是一家創(chuàng)立六年的寵物險(xiǎn)平臺(tái)，其創(chuàng)始人尚海告訴我們，他們正在嘗試用數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能行業(yè)，用大數(shù)據(jù)將診療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)化。
“在上海，一只小貓得了腸胃炎，可能需要花費(fèi)2000元，在南京需要花800元，如果是一個(gè)四線城市，那可能200元就搞定了”，他舉例說。
價(jià)差主要源于用藥的不同和治療方式的不同。尚海希望通過大數(shù)據(jù)形成標(biāo)準(zhǔn)的診療方案。
打個(gè)比方，甲類藥是可以全賠的，乙類藥品賠50%，丙類藥不賠。通過這種大數(shù)據(jù)解決方案，真正能讓保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品依據(jù)這些數(shù)據(jù)做精算，這樣才能賺錢。
除了大數(shù)據(jù)以外，還有創(chuàng)業(yè)公司會(huì)選擇從AI識別角度切入B端市場，為寵物保險(xiǎn)賦能。和人類的指紋一樣，寵物的鼻紋具有唯一性。
據(jù)媒體報(bào)道，一家叫做寵博科技的企業(yè)聯(lián)合中科院研發(fā)了“鼻紋識別”項(xiàng)目，寵物主只需對準(zhǔn)寵物進(jìn)行簡單的抓拍及錄制，系統(tǒng)通過AI識別檢測將寵物的鼻紋信息匯入到平臺(tái)的大數(shù)據(jù)庫中。在1比1的識別場景下，貓犬類識別精確度高達(dá)100%。這為規(guī)避寵物保險(xiǎn)“騙?！鼻闆r帶來了解決方案。據(jù)悉，該企業(yè)成為2022年國泰財(cái)險(xiǎn)的采購服務(wù)商。
與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作也是創(chuàng)業(yè)公司會(huì)選擇的商業(yè)模式。寵物險(xiǎn)的銷售部分，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)往往會(huì)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作。大平臺(tái)有天然的流量數(shù)據(jù)優(yōu)勢，可以更快洞悉潛在消費(fèi)者。但他們往往欠缺線下能力。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，有的創(chuàng)業(yè)公司會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作從線下服務(wù)切入，包括定點(diǎn)醫(yī)院的簽約維護(hù)、送疫苗等增值服務(wù)的最終落地等。此外，在寵物診療行業(yè)尚不規(guī)范的情況下，幫助剛接觸行業(yè)的平臺(tái)篩選診所、簽約，也創(chuàng)造了新的生存空間。
03、用相互寶做寵物保障，是門好生意嗎？一邊是用科技尋找賦能行業(yè)的突破口，另一方面是用金融創(chuàng)新吸引消費(fèi)者。文章開頭提到的用相互寶模式做寵物保障，是一門好生意嗎？
寵加聯(lián)合創(chuàng)始人&COO魏元野表示，“保險(xiǎn)和互助計(jì)劃有本質(zhì)差別，如果是互助計(jì)劃，最有機(jī)會(huì)做起來的還是大平臺(tái)，除了本身自帶流量能快速做大規(guī)模，綜合抗風(fēng)險(xiǎn)能力也高。但由于互助計(jì)劃過于接近保險(xiǎn)，如果被認(rèn)定為保險(xiǎn)則意味著需要持牌管理，這里面的政策風(fēng)險(xiǎn)還是比較大?！?/font>
寵加是一家會(huì)員制寵物生活服務(wù)品牌，創(chuàng)立于2021年，在魏元野看來，相較于寵物經(jīng)濟(jì)其他領(lǐng)域，保險(xiǎn)的門檻還是太高了。
尚海坦言自己創(chuàng)業(yè)之初也曾考慮過這種模式，但最終作罷?！耙皇且?yàn)橄嗷毜倪@種形式本身就是在灰色地帶，二是也有流量方面的擔(dān)憂?！?/font>
美雅除了是寵物主之外，也是一名保險(xiǎn)從業(yè)者。她表示，在相互寶關(guān)停之后，對這個(gè)模式本身存有疑慮。“在保險(xiǎn)市場，新的公司想要和老牌機(jī)構(gòu)競爭，往往會(huì)采用降價(jià)的方法，但隨之下降的償付能力也會(huì)引發(fā)潛在的‘雷’，需要有足夠的資產(chǎn)作為后盾”。
