近日,中信保誠人壽保險有限公司(以下簡稱“中信保誠人壽”)發(fā)布公告稱,董事會收到董事長黎康忠的辭呈,黎康忠因個人原因辭去董事長職務(wù)。
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中信保誠人壽表示,黎康忠已確認其與本公司董事會無不同意見,亦沒有任何其他事項需要通知本公司董事會和雙方股東。
公司年報顯示,黎康忠畢業(yè)于牛津大學(圣艾德蒙學堂),學士學位。曾任中信保誠人壽董事長,原中國保監(jiān)會于2017年9月核準其任職資格。黎康忠自2009年加入英國保誠集團股份有限公司(以下簡稱“英國保誠集團”),曾任英國保誠集團亞洲及非洲區(qū)執(zhí)行總裁、Eastspring Investments Group Pte. Ltd.董事、集團首席財務(wù)官。
中信保誠人壽成立于2000年,原名為信誠人壽保險有限公司,于2017年10月,正式更為現(xiàn)名。該公司由中國中信集團公司和英國保誠集團共同發(fā)起創(chuàng)建,是中國第一家中英合資人壽保險公司。2011年12月,中國中信集團公司整體改制,該公司中方股東變更為中國中信股份有限公司。2014年8月中國中信股份有限公司更名為中國中信有限公司。
目前,中信保誠人壽總部設(shè)在北京,注冊資本金為23.6億元人民幣。公司已設(shè)立了23家分公司,共在100個城市設(shè)立了超過200家分支機構(gòu)。截至2022年底,公司總資產(chǎn)達2166億元。
去年11月,中信保誠人壽的中方股東發(fā)生變更。2023年4月,中信保誠人壽發(fā)布公告稱,公司已于2023年3月30日在北京市市場監(jiān)督管理局完成了變更股東登記。中國銀保監(jiān)會同意中國中信有限公司將其持有的中信保誠人壽50%股權(quán)劃轉(zhuǎn)至中國中信金融控股有限公司(以下簡稱“中信金控”)。股權(quán)變更完成后,中信金控持有中信保誠人壽50%股權(quán)。而資料顯示,中信金控由中國中信有限公司100%持股。
從快速發(fā)展到增收不增利實際上,關(guān)于黎康忠的辭任早就有先兆。去年5月,英國保誠集團就曾發(fā)布公告稱,亞洲及非洲區(qū)執(zhí)行總裁黎康忠將離任本集團,另謀發(fā)展。
英國保誠集團在1848年創(chuàng)立,是英國最大的人壽保險公司,目前該公司在香港、倫敦、新加坡及紐約的證券交易所上市。
中信保誠人壽成立以來,一直處于快速發(fā)展狀態(tài),目前是英國保誠集團最大的保費來源市場之一,也是國內(nèi)銀行系保險公司中利潤水平穩(wěn)居前列的險企。
不過,中信保誠人壽在進入2022年以后開始出現(xiàn)增收不增利的情況。
2022年年報顯示,去年中信保誠人壽實現(xiàn)營業(yè)收入373.16億元,同比增長14.08%;實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入311.89億元,同比增長16.26%;實現(xiàn)凈利潤10.96億元,同比下降62.40%。
到了今年一季度,這種情況依然沒有改善。2023年一季度償付能力報告顯示,中信保誠人壽一季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入97.02億元,同比增長5.03%;實現(xiàn)凈利潤5696.59萬元,同比下降21.50%。
值得注意的是,在此之前,中信保誠人壽業(yè)績一直處于上升階段。年報顯示,中信保誠人壽2018年至2021年保險業(yè)務(wù)收入分別為153.85億元、213.44億元、233.61億元、268.27億元;凈利潤分別為11.04億元、18.20億元、25.31億元、29.15億元。
從去年一季度開始,中信保誠人壽業(yè)績開始出現(xiàn)下滑。中信保誠人壽2022年一季度償付能力報告顯示,公司去年一季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入92.37億元,同比增長7.77%,凈利潤為0.73億元,同比下降87.35%,下降近九成。
投訴案件大增被約談從具體支出來看,2022年年報顯示,中信保誠人壽退保金、賠付支出、手續(xù)費及傭金支出、資產(chǎn)減值損失都出現(xiàn)較大幅度增長。
其中,2022年該公司退保金為13.96億元,同比增長32.67%;賠付支出合計29.75億元,較上年同期增長20.76%;手續(xù)費及傭金支出為34.38億元,較上年增加12.98億元,同比增長60.68%。另外,資產(chǎn)減值損失變動幅度最大,去年該公司資產(chǎn)減值損失為3.91億元,同比增長超1100%。
從具體退保產(chǎn)品上來看,中信保誠人壽2022年第四季度償付能力報告顯示,去年四季度退保金額前三的產(chǎn)品分別是智尚人生年金保險C款(投資連結(jié)型)、福利恒康團體醫(yī)療保險、運籌慧選投資連結(jié)保險,年度累計退保規(guī)模分別為9.40億元、3.44億元、2.91億元,合計15.75億元。其中,福利恒康團體醫(yī)療保險的年度累計退保率達到了10.08%。
值得注意的是,在中信保誠人壽2022年年報中,退保金這一項的數(shù)據(jù)是13.96億元,而在該公司去年四季度償付能力報告中,僅上述三個產(chǎn)品的年度累計退保規(guī)模就達到了15.75億元,令人費解。
值得一提的是,在2021年10月,中信保誠人壽無錫分公司因存在編制虛假財務(wù)資料的主要違法違規(guī)事實,而被銀保監(jiān)會處罰。在今年4月,中信保誠人壽焦作中心支公司因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實等原因被處罰。
此外,年報顯示,2022年中信保誠人壽收到投訴案件大幅增長。去年該公司共受理投訴案件6906件(含監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴和自收件投訴),而2021年該公司共受理投訴案件僅390件。
從業(yè)務(wù)類別來看,去年涉及保險合同變更的案件占比約9.3%;涉及理賠環(huán)節(jié)的案件占比約6.5%;涉及銷售環(huán)節(jié)的案件占比約68.7%;涉及續(xù)期服務(wù)的案件占比約7.5%;其它占比約8%,包括條款、公司服務(wù)等。
中信保誠人壽投訴案件大幅增長還引起了監(jiān)管部門的關(guān)注。2022年 11 月11日,銀保監(jiān)會消保局對中信保誠人壽消費投訴2022第三季度增長明顯問題約談公司總經(jīng)理,約談事項為公司近兩年消費投訴等情況,并提出監(jiān)管要求。
對于投訴案件大幅增長,中信保誠人壽在2023年一季度償付能力報告中表示,銷售誤導引發(fā)的投訴指標超限等問題仍需持續(xù)關(guān)注。
針對上述風險,今年中信保誠人壽以合規(guī)內(nèi)控與操作風險偏好為引領(lǐng),推進合規(guī)、內(nèi)控與操作風險一體化管理體系優(yōu)化,加強重點領(lǐng)域長效機制建設(shè),提升風險預(yù)判和前置管理能力,為實現(xiàn)風險管理戰(zhàn)略目標提供基礎(chǔ)保障。
2023年3月1日,《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》正式實施,規(guī)定了銀行保險業(yè)機構(gòu)要切實保護消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)、信息安全權(quán)等八項基本權(quán)利。
3月21日,中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2022年第四季度銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴情況通報?!锻▓蟆分赋觯袊y保監(jiān)會及其派出機構(gòu)2022年第四季度共接收并轉(zhuǎn)送保險消費投訴22189件。其中,涉及人身保險公司14500件,占投訴總量的65.35%。
有分析人士表示,投訴,是金融消費者維護自身合法權(quán)益的重要手段;對投訴的處理,是金融機構(gòu)履行主體責任、提升消費者滿意度、改進產(chǎn)品和服務(wù)的重要方式;對投訴情況的監(jiān)管,也是監(jiān)管方進行機構(gòu)監(jiān)管、保護消費者、維護金融業(yè)健康發(fā)展的重要內(nèi)容。