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世界即時看!“解封”之后,廣州又放“大招”

2022-12-04 16:26:50

近幾日,隨著多項臨時管控政策的取消,廣州居民正緊鑼密鼓地恢復(fù)日常生活,不少人還發(fā)現(xiàn),手中的房貸可以延期了。

據(jù)了解,包括中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國交通銀行、興業(yè)銀行、廣州農(nóng)商行等多家主流銀行在廣州地區(qū)的分行,都對個人房貸推出延期還貸服務(wù),即在相應(yīng)期限內(nèi),不上報征信逾期。

目前加入暫緩房貸的多家銀行中,寬限期限短則1個月,長則18個月,普遍在3到6個月之間。可以寬限18個月的興業(yè)銀行廣州分行是這批銀行中寬限最長的。


(資料圖)

廣州 圖源:視覺中國

多家銀行可暫緩還貸

得知可以暫緩還房貸之后,廣州居民李榕立即查閱相關(guān)信息,其貸款的工商銀行寬限還款頁面顯示,寬限期限可以選擇一個月、三個月和六個月。

工商銀行寬限還貸的申請原因則包括參加疫情防控的醫(yī)護(hù)人員、政府工作人員,受疫情影響暫時失去收入人員,受疫情影響較大行業(yè)個體商戶、小微企業(yè)主、農(nóng)戶,因感染新冠肺炎隔離人員、疫情防控需要隔離人員和其他客戶等幾類。

不過,要想暫緩還貸,僅線上申請還不夠,不少銀行需要線上線下提交多份證明。

得知廣州房貸可寬限之后,因疫情被封控20多天的廣州居民林秋潔立即聯(lián)系了為其辦理貸款的建設(shè)銀行客戶經(jīng)理。

客戶經(jīng)理告訴他,首先要找街道或相關(guān)部門開具失業(yè)證明、收入下降證明或還款困難證明,即需要證明現(xiàn)在的收入水平不足以按時還款,不能僅提供社區(qū)封控證明,在開完上述證明之后,再去貸款支行辦理相關(guān)手續(xù)。

據(jù)中國新聞周刊了解,在廣州,工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、廣州農(nóng)商銀行等多家銀行辦理寬限還貸手續(xù)的申請原因與具體步驟,都十分相似,大多需要提供收入證明以及受疫情影響的相關(guān)情況。寬限期限最短一個月,多數(shù)在3到6個月之間。

據(jù)了解,興業(yè)銀行廣州分行是目前延期還款時間最長的銀行,相關(guān)負(fù)責(zé)人對媒體表示,針對疫情封控嚴(yán)重區(qū)域,住房按揭最長延期18個月;經(jīng)營貸最長延期至2023年6月;受疫情影響較嚴(yán)重區(qū)域且涉及停工或延期交房的樓盤,最長延期3年。

不過在具體操作層面,暫緩還貸政策在本金和利息方面,基本不存在優(yōu)惠,據(jù)了解,不少銀行的策略都是限定一個還款期限,用戶在規(guī)定期限內(nèi)還款就不算違約。

比如建設(shè)銀行的政策是可以將暫緩還貸期間的貸款金額一次性還清,或者將其平分到以后的每一個月。

除了商業(yè)貸款以外,廣州的公積金貸款也可以暫緩還貸。廣州住房公積金管理中心發(fā)出的相關(guān)通知顯示,受新冠肺炎疫情影響的繳存人,不能正常償還公積金貸款的,經(jīng)核實后不做逾期處理。

“一般當(dāng)?shù)劂y行統(tǒng)一的經(jīng)營策略,往往有當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門的引導(dǎo)作用?!敝袊紫?jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事王軍對中國新聞周刊表示。

11月30日,廣東銀保監(jiān)局對外表示,要圍繞實施延期還本付息等方面提出針對性落實措施。

實際上今年以來,廣東銀保監(jiān)局一直努力通過金融手段“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)”,在積極參與配合出臺廣東省“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)131條”、廣州市“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)152條”的基礎(chǔ)上,廣東銀保監(jiān)局針對性細(xì)化了金融支持配套措施。

仍有優(yōu)化空間

值得注意的是,工商銀行的寬限還貸頁面還顯示,“寬限期服務(wù)允許借款人在貸款存續(xù)期內(nèi)約定一段時間暫不歸還貸款本金。寬限期會增加利息支出,會對后續(xù)還款計劃產(chǎn)生影響,具體還款方式可聯(lián)系您的貸款經(jīng)辦行?!?/p>

李榕就相關(guān)情況咨詢客戶經(jīng)理,得到了肯定的回復(fù):辦理了延期還款,罰息還是會罰,但不影響征信。

另外,申請暫緩貸款的手續(xù)并非能夠立即生效。中國新聞周刊從多位辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的銀行工作人員處了解到,銀行完成審批手續(xù)需要一定時間,平均在一周到三周之間,如果在手續(xù)完成之前就貸款逾期,同樣會影響到后續(xù)還款或者征信。

面對相對復(fù)雜的手續(xù)和較長的等待時間,林秋潔直接放棄了暫緩還貸的選項,他說,“寬限貸款并不能減少貸款,甚至重新計算還款后,利息支出很可能增加”。

不過,在林秋潔看來,此輪暫緩帶有更多“救急”性質(zhì)。他說,“2020年有位朋友還不起房貸,停了兩個月,沒和銀行溝通,結(jié)果征信上了黑名單,以后買房或者其他需求,都不能申請貸款了?!?/p>

多位受訪者表示,目前寬限還貸的手續(xù)還比較繁瑣,仍有簡化空間,因為如果是出于“救急”的目的,現(xiàn)在的審批時間實在太長,去街道開證明等步驟也較繁瑣。在林秋潔看來,如果手續(xù)能進(jìn)一步簡化,會惠及更多有“燃眉之急”的群體。

“寬限還貸更多針對短期失業(yè)群體或當(dāng)?shù)刂械褪杖肴后w,像疫情對于靈活就業(yè)群體的沖擊就非常大。”王軍表示,相比而言,今年出現(xiàn)不少中高收入群體提前還貸的現(xiàn)象。

最近半年,由于多家銀行穩(wěn)健型理財“前所未有”地出現(xiàn)虧損,不少手頭有余錢的居民紛紛選擇提前還貸。

易居研究院智庫總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,此次廣州的政策,實際上注意到了違約問題。他認(rèn)為,在相應(yīng)期限內(nèi)不計罰息復(fù)利,不上報征信逾期記錄,具有非常好的導(dǎo)向。

不少行業(yè)人士認(rèn)為,廣州此舉也有穩(wěn)樓市的意味。11月15日,國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,今年1到10月,全國商品房銷售額108832億元,下降26.1%,其中住宅銷售額下降28.2%。

“要主動把此類政策做解釋和宣傳,讓購房者打消顧慮,真正讓此類政策幫助居民渡過難關(guān),同時也可以減少商業(yè)銀行房貸方面不良率的增加?!眹?yán)躍進(jìn)表示。

專家:寬限還貸只是第一步

事實上,房貸延期還貸服務(wù)在疫情以來并非首次出現(xiàn)。

早在2020年2月1日,中國人民銀行、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局五部門,就聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》,提出可對受疫情影響嚴(yán)重的人群,靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限,疫情期間因不便還款發(fā)生逾期的,不納入征信失信記錄。

今年上半年,在疫情受影響較嚴(yán)重時期,上海也推出類似金融政策。

11月9日,據(jù)“鄭州發(fā)布”消息稱,鄭州多家銀行已經(jīng)出臺針對企業(yè)和個人住房按揭的延期政策,以加強(qiáng)對小微企業(yè)、個體工商戶及社會民生的金融支持。

進(jìn)入今年11月,由于疫情原因,廣州越來越多居民受到了包括封控在內(nèi)的影響,不過受影響的時長普遍小于一個月。相比而言,部分西北城市和東北城市,封控時間超過兩個月,一些城市特別是縣城,缺乏相應(yīng)的政策。

是否像上海、廣州這樣的大城市才有能力推出相應(yīng)政策,經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平一般的地區(qū)則無力承載?

“出臺這樣政策的關(guān)鍵因素在于意識和觀念,作為金融機(jī)構(gòu),不能單純從利潤和收入角度出發(fā)來制定經(jīng)營策略。在特殊困難時期,還要響應(yīng)國家的政策,讓利于民,更多城市的銀行應(yīng)該加入進(jìn)來?!蓖踯娬f,各地金融監(jiān)管部門也應(yīng)根據(jù)具體情況發(fā)出相應(yīng)倡議。

此外,11月23日,央行發(fā)布相關(guān)通知,推出十六項具體舉措,通過金融政策支持房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展,被不少媒體稱為“金融16條”?!敖鹑?6條”就明確鼓勵依法自主協(xié)商延期還本付息。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為,此次廣州政策一方面是為了響應(yīng)“金融16條”,另一方面也給了有過嚴(yán)格管控的一部分城市提示?!昂罄m(xù)建議一些疫情管控較嚴(yán)格的城市,關(guān)注居民家庭的收入狀況和還貸能力,主動出臺政策,給予緩沖期,以真正體現(xiàn)保民生。”嚴(yán)躍進(jìn)說。

在王軍看來,目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行的壓力,主要來自需求端,想要逐步恢復(fù)經(jīng)濟(jì),寬限還貸只是第一步。他說,“未來應(yīng)該根據(jù)形勢,出臺包括降息在內(nèi)的多種手段,刺激經(jīng)濟(jì)回暖”。

作者:趙越

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