1月31日,浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱,去銀行存5萬元,被要求提供收入證明等材料。該女士表示,柜員問她,在哪里上班、錢從哪里來,還要收入證明,讓她覺得像是在審犯人,很不舒服。于是直接抽了100元出來,存49900元,幾分鐘就搞定了,銀行還送了一桶油。
去年,央行曾發(fā)布關于存取款的新規(guī),確實有5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的相關規(guī)定。不過在正式實行前,新規(guī)就由于“技術原因”暫緩執(zhí)行。
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2022年1月底,中國人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,并于2022年3月1日起施行。
其中提到:商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的,應當識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。
目前,浙江省執(zhí)行的大額現(xiàn)金存取管理起點是30萬,也就是存取款超過30萬元的,需要提前向銀行進行預約,并說明錢的去向或者來源。
不過橙柿互動記者了解到,各家銀行執(zhí)行的標準不一。“存取款5萬元以上的,需要告知資金來源,超過30萬元的需要儲戶填表?!苯ㄐ泄駟T說。
“存取款5萬元以上,我們只是口頭問一下,后臺需要勾選一個資金來源,相關信息會報送人行,不需要什么證明文件。但是金額超過30萬元的,會要求填單子?!惫ば心持泄ぷ魅藛T表示。
“存款5萬元不需要,但是30萬元需要登記。”華夏銀行某支行相關負責人提到,不過,有一類特殊情況,如果你是“一次性金融交易”,存取金額超過5萬元的,需要儲戶提供基礎的身份信息以及款項來源。
什么是一次性金融交易?也就是在該行沒有任何開卡、交易記錄,但是需要進行現(xiàn)金匯款等交易行為。金融機構需要開展客戶盡職調查,留存客戶的有效身份證信息復印件等文件。“很多客戶感到不理解,覺得我們問東問西、沒事找事,但這是人行的規(guī)定和要求,我們需要進行留檔?!鄙鲜鲐撠熑苏f。
這個規(guī)定對絕大多數(shù)的普通儲戶不會產生影響。以上述支行為例,“單日存取款超過30萬元的客戶,可能幾天才能碰到一個,多數(shù)是有訂婚、結婚的需求,即便是超過5萬元的大額存取業(yè)務量占比都不多?!彼f。
相比存錢,各家銀行網(wǎng)點對取錢限額的執(zhí)行標準更低。多數(shù)銀行建議儲戶,超過5萬元,就需要提前至少一天向網(wǎng)點預約。
橙柿互動·都市快報 記者王瀟瀟