圖據(jù)IC photo
近日，浙江湖州一市民發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬(wàn)元現(xiàn)金，遭遇工作人員對(duì)于職業(yè)、現(xiàn)金來(lái)源等諸多問(wèn)題的問(wèn)詢，并被要求提供收入證明等材料。此事引發(fā)高度關(guān)注，并登上熱搜。那么，存現(xiàn)金何故需要收入證明？
(相關(guān)資料圖)
2月7日，紅星新聞?dòng)浾呗?lián)系18家商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)人員咨詢發(fā)現(xiàn)，目前各行對(duì)5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取客戶的盡職調(diào)查、身份資料等保存管理的具體執(zhí)行方法不同，現(xiàn)階段并未有銀行明確表示要求提供收入證明等資料，但不少銀行會(huì)進(jìn)行“正常的問(wèn)詢”。
2022年1月底，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），并計(jì)劃于2022年3月1日起施行?！掇k法》提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
不過(guò)，不久之后，三部門在2022年2月21日發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。
2月7日，中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)資本市場(chǎng)研究院聯(lián)席院長(zhǎng)趙錫軍告訴紅星新聞?dòng)浾?，目前我?guó)相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則越來(lái)越規(guī)范，也越來(lái)越嚴(yán)格，商業(yè)銀行的運(yùn)行更是如此?！皩?duì)客戶的盡職調(diào)查、身份認(rèn)證，不是我們國(guó)家單獨(dú)提出的要求，是國(guó)際層面對(duì)商業(yè)銀行預(yù)防、遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)的要求?！?/p>
圖據(jù)IC photo
存款5萬(wàn)需提供收入證明等材料嗎？18家銀行的回復(fù)各不相同
現(xiàn)階段，各商業(yè)銀行如何執(zhí)行5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)？又會(huì)要求客戶提供怎樣的材料？
已被暫緩施行的《辦法》中曾提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
以商業(yè)銀行為例，我國(guó)常見(jiàn)商業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、交通銀行6家大型國(guó)有商業(yè)銀行，以及招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。
紅星新聞?dòng)浾呦蛞陨?8家商業(yè)銀行在北京各支行工作人員問(wèn)詢5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的實(shí)際執(zhí)行狀況，得到答案不一。
中國(guó)工商銀行北京廣渠門支行工作人員表示，目前立足現(xiàn)階段的執(zhí)行情況?！?萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取拿身份證就可以了，如果取20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金需要提前一天預(yù)約”。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行富貴園支行工作人員表示：“現(xiàn)在暫時(shí)還不要（交易背景資料），以后有（要求）會(huì)要的?！痹摴ぷ魅藛T表示，現(xiàn)階段想存多少錢取多少錢，只要能提供相應(yīng)的證件和介質(zhì)即可，而20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金取款需要提前打電話預(yù)約。
中國(guó)建設(shè)銀行廣渠門內(nèi)大街支行工作人員表示，目前沒(méi)有接到相關(guān)通知（要求提供材料或者問(wèn)詢）。
招商銀行建國(guó)門支行工作人員則表示，只需要身份證，不會(huì)問(wèn)詢，如果是20萬(wàn)以上的存取款，也只會(huì)問(wèn)詢，不會(huì)要求提供證明材料。中國(guó)光大銀行北京建國(guó)門支行工作人員同樣表示，暫時(shí)沒(méi)有類似的要求，帶著證件即可存取款，而大額存款需要預(yù)約。華夏銀行北京東外支行工作人員也表示沒(méi)有收到有相關(guān)要求的通知，存款無(wú)需預(yù)約，直接過(guò)去存就行。
中信銀行尚都國(guó)際中心支行工作人員表示存款沒(méi)有提供資料的要求，如果是5萬(wàn)以上的取款則需要提前一個(gè)工作日預(yù)約。
中國(guó)民生銀行景泰社區(qū)支行工作人員表示，暫時(shí)不需要問(wèn)詢或材料，如果有這方面的政策，會(huì)通過(guò)各種渠道來(lái)通知的。興業(yè)銀行雙井支行工作人員則表示：“存現(xiàn)金會(huì)記錄冠字號(hào)，所以也不需要客戶提供材料或者說(shuō)明用途，自動(dòng)就可以關(guān)聯(lián)。”
圖據(jù)IC photo
大額存款需要問(wèn)來(lái)源嗎？有銀行稱5萬(wàn)以上會(huì)問(wèn)詢資金用途來(lái)源
也有一些商業(yè)銀行的工作人員表示，5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存款會(huì)進(jìn)行“正常的問(wèn)詢”。他們會(huì)問(wèn)詢啥內(nèi)容呢？
對(duì)此，渤海銀行安貞支行工作人員表示，5萬(wàn)以上現(xiàn)金存款需要說(shuō)明來(lái)源。
中國(guó)銀行幸福大街支行工作人員表示，5萬(wàn)以上現(xiàn)金存款需要問(wèn)詢款項(xiàng)的來(lái)源，但如果拆成2萬(wàn)和3萬(wàn)分開(kāi)存，就不需要了。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行崇文支行工作人員則表示，存取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金會(huì)問(wèn)一下資金的來(lái)源跟用途，10萬(wàn)元以上的取款需要提前一天預(yù)約。“為了防止電信詐騙這些，會(huì)問(wèn)一下?！?/p>
交通銀行崇文支行工作人員表示，5萬(wàn)以上現(xiàn)金存款需要問(wèn)詢客戶資金來(lái)源并進(jìn)行登記，“是工資什么的，如實(shí)說(shuō)就行，一般只是問(wèn)一句，沒(méi)有什么特殊的”。
浦發(fā)銀行方莊支行工作人員表示，存款不需要說(shuō)明情況，帶好證件就行，5萬(wàn)以上的大額取款需要提前預(yù)約，當(dāng)天中午12點(diǎn)前預(yù)約，可在后天取款，取的時(shí)候會(huì)問(wèn)一下取款的用途。
廣發(fā)銀行青年路支行工作人員表示：“之前網(wǎng)上會(huì)說(shuō)有要求，但現(xiàn)在的情況是暫時(shí)不強(qiáng)制要求”。該工作人員稱，存取時(shí)只會(huì)正常的問(wèn)詢，并不會(huì)要求提供資料。
而平安銀行三環(huán)新城支行工作人員表示，是否需要資料填寫(xiě)因賬戶而異?！百~戶有自己的綜合評(píng)級(jí)，具體操作業(yè)務(wù)的時(shí)候，才能知道您的賬戶是否在存取現(xiàn)金的時(shí)候會(huì)‘被觸發(fā)’?；旧洗蟛糠侄际遣恍枰模蛻艨陬^表述一下資金的來(lái)源、是什么用途，不用提供材料；‘觸發(fā)了’有可能會(huì)需要填個(gè)表，自己寫(xiě)一下現(xiàn)金的用途和來(lái)源?！?/p>
恒豐銀行金融大街支行工作人員表示，5萬(wàn)以上現(xiàn)金存款不需要提供收入證明或其他材料，但還是會(huì)問(wèn)一下來(lái)源。浙商銀行金寶街支行工作人員表示，20萬(wàn)以上取款需要提前一天預(yù)約，存款則無(wú)需預(yù)約或者其他材料。“如果是（大額）轉(zhuǎn)賬，我們會(huì)問(wèn)得稍微多一些，問(wèn)清楚用處，也可能會(huì)轉(zhuǎn)調(diào)轉(zhuǎn)賬限額。”
金融專家：我國(guó)對(duì)于反洗錢等監(jiān)管要求在不斷加強(qiáng)
“國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管對(duì)于反洗錢、反恐融資都有更高的要求，我們國(guó)家目前對(duì)商業(yè)銀行的要求也相應(yīng)提高了，但是與國(guó)際上一些成熟的商業(yè)銀行的要求來(lái)比較的話，還是有差距的?！敝袊?guó)人民大學(xué)中國(guó)資本市場(chǎng)研究院聯(lián)席院長(zhǎng)趙錫軍在接受紅星新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)表示，我國(guó)在這方面仍然在不斷加強(qiáng)監(jiān)管，要求商業(yè)銀行對(duì)客戶的身份、客戶的信息以及客戶的一些大額交易要有更多的關(guān)注。
而2022年《辦法》發(fā)布時(shí)，中國(guó)人民銀行曾表示，下一步，中國(guó)人民銀行等部門將督促金融機(jī)構(gòu)不斷提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢履職行為，切實(shí)做好我國(guó)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防控工作。
紅星新聞?dòng)浾?王辰元 吳陽(yáng) 北京報(bào)道
責(zé)編 任志江 編輯 潘莉
