最近,有關(guān)延遲退休的討論又沸沸揚揚。起因是上周中信證券的研報中提及,漸進式延遲退休方案或于2023年公布,并將于2025年正式實施,到2055年前后實現(xiàn)65歲男女同齡退休。在厭工情緒濃厚的當(dāng)下,這無疑是一個雪上加霜的消息。
這一代年輕人,還沒攢夠錢“FIRE”(提前退休),卻先等來了延遲退休,多少讓人哭笑不得。
(資料圖片僅供參考)
關(guān)于退休和養(yǎng)老,其實都是人口老齡化的問題,這是一個全球都在面臨的棘手情況??蠢硐胫髦v人、上海財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院講師梁捷就在看理想節(jié)目中多次講到養(yǎng)老問題。
延遲退休會帶來什么影響?養(yǎng)老金是什么機制?退休和生育率又有什么關(guān)系?
今天的文章嘗試?yán)迩迳鲜鰡栴},而在現(xiàn)有的社會局面下,“65歲退休”恐怕是我們能得到的一個不算最壞,但也談不上好的結(jié)局。
講述| 梁捷,上海財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院講師
來源| 《像經(jīng)濟學(xué)家一樣思考》《一平方公里內(nèi)的經(jīng)濟學(xué)》
(內(nèi)容經(jīng)過編輯整理)
1.延遲退休與隔代照顧
今天主要想討論勞動年限對于整個經(jīng)濟系統(tǒng)的影響。我們知道短期的勞動供給,就是下雨天出租車司機愿意多開車賺錢,還是愿意早點下班回家。而今天要討論長期的勞動供給問題,是一個人的勞動年限。
在很長一段時間里,有關(guān)退休年齡的規(guī)定是這樣的:男性年滿60歲退休,女性干部年滿55歲,女性工人年滿50歲可以退休,對于從事井下、高溫、高空、特別繁重體力勞動或其他有害身體健康工作的男性,退休年齡可提早到55周歲。
這些規(guī)定都是1978年制定的,施行至今確實有些過時了。這一代人的身體素質(zhì)比以前好了很多,很多人到了60歲仍然非常健康,工作沒有任何問題,而且他們經(jīng)驗豐富,在很多崗位上可能是勞動生產(chǎn)率最高的群體。一刀切60歲退休,對部分人而言恐怕有點浪費。
據(jù)統(tǒng)計,2014年OECD國家法定退休年齡平均水平是男性64.6歲,女性63.9歲,中國的法定退休年齡低于這個水平,確實可能造成人力資源的浪費。一些經(jīng)濟發(fā)達(dá)的國家也一直在做退休年齡往后延遲的調(diào)整。中國與他們相比存在差距。
當(dāng)然,也有很多人想早點退休,尤其是當(dāng)代的年輕人似乎對于自己什么時候退休非常介意,因為老年人工作也很辛苦。比如在新加坡,打車的時候經(jīng)常能碰到司機是6、70歲甚至歲數(shù)更大的大叔,滿頭白發(fā)還在開車。在食閣吃飯,會發(fā)現(xiàn)最后收盤子、打掃衛(wèi)生的也都是歲數(shù)很大的大叔、阿姨。
很多人都認(rèn)為,讓老年人在食閣收盤子,簡直是新加坡的恥辱。但是在新加坡政府看來,這反而是一項福利。新加坡的這些不需要什么技能的勞動崗位,招募時優(yōu)先招募老人,使得很多經(jīng)濟困難的老人也能自食其力,獲得一份收入。
退休年齡的設(shè)定,不止是身體問題,也是個經(jīng)濟問題。很多人因為缺乏積蓄,或者退休以后收入會大幅度降低,因此希望延長勞動供給時間。
而從政府的角度看,延長勞動時間同時也意味著延后領(lǐng)取退休金的時間,可以減小退休金的壓力。所以,政府也有動力去推動延遲退休。但是問一個很基本的問題:老人退休以后干什么?真的是整天唱歌跳舞、游山玩水嗎?有很多老年人會這樣,但更多的老年人會擔(dān)負(fù)起另一項重任——照顧孩子。
老人不僅要帶孫子,往往還會承擔(dān)教育、做飯等更繁瑣的責(zé)任。如果要老人延遲退休,增長勞動年限,那么在孩子家庭上投入的時間就必然會減少。
眾所周知,今天中國另一項非常重視的目標(biāo)就是要提高生育率,鼓勵大家生二胎、三胎。但我們同時也清楚,生二胎、三胎絕不僅僅是夫妻兩人的意愿,還與家庭環(huán)境、經(jīng)濟水平、撫養(yǎng)成本等諸多因素有關(guān)。
延長工作年限,理論上說一定會對出生率造成負(fù)面影響。現(xiàn)在的年輕夫妻在生每一胎的時候,基本都會先跟父母商量,孩子生下來誰來帶、怎么帶。如果雙方父母都能帶,那么生育的壓力可能會小一些;如果雙方父母都拒絕帶,那么生育的壓力就會變得很大。
這些都是很現(xiàn)實的問題。因為并非人人都有能力和意愿請保姆,所以很多夫妻會讓父母幫忙,而年輕夫妻未必和父母生活在一個城市,這就更麻煩了。
假如父母在其他城市,60歲以后還要工作的話,必然無法幫帶孩子,或者時間會非常有限。把孩子放到父母身邊,那大人就要和孩子分開了。這種情況一定會影響生育意愿,從而影響我們國家基本的方針。
如此一來,管理者面臨一種兩難的局勢。如果保持退休年齡不變,跟不上國際趨勢不說,快速增加的老齡化人口對于養(yǎng)老金構(gòu)成巨大的壓力;如果推遲退休年齡,那么這些人就沒法幫著帶孩子,提高生育率的重要目標(biāo)就沒法實現(xiàn)。
2.養(yǎng)老金問題
幾十年前曾有經(jīng)濟學(xué)家表示,對經(jīng)濟學(xué)家而言,老齡化是一個新問題。到了今天,老齡化基本還是一個新問題。
美國學(xué)者舒爾茨在1976年撰寫了一本《老年經(jīng)濟學(xué)》教科書,是老齡化研究的經(jīng)典之作。書中,舒爾茨有一句話:“老年人并不是一個由相似成員構(gòu)成的群體”。也就是說,老年人的經(jīng)濟狀況相差懸殊,富裕的很富裕,貧困的很貧困,由此導(dǎo)致他們的生活狀態(tài)完全不同。
中國老年人嚴(yán)重缺乏其他獲得收入的渠道,所以老年人生活的核心問題就是收入問題,或者財富問題。很多老年人其實都還有一定的勞動能力,還能工作,但是現(xiàn)在很少有企業(yè)敢聘用不太熟悉的、又超過退休年齡的人群,所以很多勞動力被荒廢,只能回歸家庭。
有些老年人在工作時期已經(jīng)積累足夠的財富,或者退休后能得到子女的經(jīng)濟支持,衣食無憂。上海有相當(dāng)一部分老年人就處于這個階層。
但對另一些未富先老的老年人來說,日子就難過很多。他們沒法開源,就只能想辦法節(jié)流,省吃儉用。而對于原本就沒有退休金的農(nóng)村老人而言,很多就只能依靠子女了。
這兩年,我們經(jīng)常聽到各類詐騙故事,受害者多是老人。除了批評老年人無知以外,我們也應(yīng)該理解老年人的焦慮——他們確實沒有其他收入來源了,而他們又想致富,想為家庭發(fā)揮更大的作用。
每個老年人的經(jīng)濟狀況都有所不同。而從政府層面看,應(yīng)該施行完善的養(yǎng)老金制度,保障所有的老年人都能夠維持最基本的體面生活。不過養(yǎng)老金的運營管理在全世界都是一個難題,都只能邊看邊調(diào)整。
一般來說,政府有兩種最基本的管理養(yǎng)老金的手段。第一種叫做“現(xiàn)收現(xiàn)付制”,通俗地說就是用現(xiàn)在年輕人繳納的養(yǎng)老金,來支付這一代老年人所需要的養(yǎng)老金。
雖然每個年輕人繳納的錢,并沒有直接用在自己身上,但只要保證這種代際轉(zhuǎn)移的機制持續(xù)不斷,以后自己養(yǎng)老時,也會有更年輕人的人繳納養(yǎng)老金來支持自己。這種制度非常穩(wěn)定,但有一個前提條件,就是人口年齡結(jié)構(gòu)不變,每一代年輕人與老年人的數(shù)量相仿,這樣年輕人的壓力就不會太大。
可惜的是,目前中國的人口結(jié)構(gòu)就不滿足這個特征。上世紀(jì)5、60年代的高生育率,以及1980年以后持續(xù)30年的計劃生育,導(dǎo)致目前中國很多地方的人口結(jié)構(gòu)都不平衡,上海就是一例。上海戶籍的年輕人與老年人簡直不成比例,所以單純依靠年輕人的稅收來支付老年人的養(yǎng)老金,是不現(xiàn)實的。
另一種籌措養(yǎng)老金的方式叫做“基金制”,就是所有老年人的養(yǎng)老金都放在一個基金池里,確保這個基金能保值增值,用這個基金池里的資金來支付老年人的養(yǎng)老金。這個想法是不錯,金融手段可以有效彌補人口結(jié)構(gòu)不一致的問題。在精心管理下,基金的增長幅度也有可能與養(yǎng)老金的增長幅度相匹配。
而“基金制”的最大問題在于風(fēng)險?;鹨唤o專業(yè)公司管理。再專業(yè)的公司,只要追求盈利,就會面臨一定的風(fēng)險。根據(jù)金融學(xué)的定律,風(fēng)險一定與收益相對應(yīng),追求越高的收益,就必定面臨更高的風(fēng)險。
問題在于養(yǎng)老金并不是一般的資金,它幾乎不能承受虧損的結(jié)果,養(yǎng)老金虧損的后果不堪設(shè)想。所以在基金制的模式下,如果人口結(jié)構(gòu)變化對養(yǎng)老金的增值提出更高的要求,那么它本身也必定暴露在更高的風(fēng)險之下。
3.延遲退休的經(jīng)濟后果
可見,養(yǎng)老金管理是個棘手的問題。當(dāng)有關(guān)部門想推動延遲退休的時候,往往會發(fā)現(xiàn)踢到了另一塊鐵板。促進出生率是現(xiàn)在的國家大計,絕對不能受影響,而養(yǎng)老金支付困難也會導(dǎo)致嚴(yán)重的社會危機,絕對不能接受。
如果老年人再努力一點,上班同時再盡量幫著帶孩子,那么問題就解決了;年輕人再努力一點,即使父母沒法幫著帶孩子,自己也可以多帶啊,這樣問題也解決了。
可大家都不是這樣想的,這個問題最終也解決不了,一定會擺在那里。所以最有可能的結(jié)果就是,決定逐步延遲退休,男女都到65歲左右退休,再往下推就很難了。因為生育率擺在那里,如果繼續(xù)硬推,生育率會更難看。最終,我們將得到一個不算最壞,但也并不怎么好的退休方式。
我們再進一步思考,為什么非要把生育率看得那么重要,提到這么高的高度?人口問題的重要之處,在于它是決定長期經(jīng)濟增長的最重要的幾個因素之一。而長期經(jīng)濟增長,也就是GDP的增長,會決定全體人民的福祉,所以它也是我們最根本的目標(biāo)。
但是生育率有一個很基本的特點,是諾貝爾獎得主貝克爾在上世紀(jì)70年代提出的。他觀察到,孩子數(shù)量與質(zhì)量存在一種替代關(guān)系。隨著整個社會人均收入增加,父母不再僅僅追求孩子的數(shù)量,而會更多地追求孩子的質(zhì)量,這就必然導(dǎo)致生育率下降。
這其實反映了父母的真實意愿:我情愿少要孩子,也要保證孩子的質(zhì)量,要讓孩子身體更好、接受教育水平更高、未來的預(yù)期收入也更高,可以過上更好的日子。
正是因為孩子數(shù)量與質(zhì)量存在替代關(guān)系,這才導(dǎo)致著名的馬爾薩斯預(yù)言失靈。馬爾薩斯曾經(jīng)認(rèn)為,人口增長是一個不可避免的趨勢,人不會不生孩子。這個預(yù)言顯然已經(jīng)被證偽了,所有發(fā)達(dá)國家的出生率都在下降,而且都已經(jīng)跌破自然更替率了。最根本的原因就是大家都想優(yōu)生優(yōu)育,少幾個孩子,但要提高孩子的質(zhì)量。
延遲退休以后,對于孩子的教育質(zhì)量會有什么樣的影響?我們有兩種不同的猜想。
第一種猜想,延遲退休以后,老人照顧孩子的時間少了,父母不得不減少生孩子的數(shù)量。孩子的數(shù)量少了,他們所受的教育就會提高。父母以前有機會生更多孩子,反正可以交給老人來帶。現(xiàn)在不得不少生,少生了就會更好地教育。
第二種猜想,延遲退休以后,父母不得不自己更多地照顧孩子,從而減少在工作中的投入。
我們都知道,在工作中的投入時間,努力程度,與個人以后的發(fā)展密切相關(guān)。設(shè)想一下,公司里有兩名背景、資歷都很相似的員工。其中一位,每天加班到深夜,從來不管孩子,反正孩子有老人帶;還有一位,每天到了5點就要匆匆忙忙下班,因為要去接孩子放學(xué)。那么作為公司的領(lǐng)導(dǎo),你要選拔其中一位員工成為經(jīng)理,你會選拔誰?
用不了幾年,這兩位員工的職業(yè)前景就會出現(xiàn)較大差異。
再往下推進,這里會出現(xiàn)一種可能性:收入更高的員工,有機會為孩子創(chuàng)造更好的學(xué)習(xí)環(huán)境,甚至送孩子出國讀書,幫助孩子積累更高的人力資本。而部分犧牲職業(yè)前景的打工人,相對而言可能沒有能力為孩子創(chuàng)造更好的學(xué)習(xí)環(huán)境。
所以,老人延遲退休沒法帶孩子,可能導(dǎo)致第三代的人力資本下降,這是第二種猜想。
在這樣的環(huán)境下,延遲退休到底會對社會總體的人力資本產(chǎn)生怎樣的影響?中山大學(xué)郭凱明等幾位老師撰寫過一篇論文,他們構(gòu)建了一個模型,研究延遲退休通過人力資本對于總體經(jīng)濟的影響。
結(jié)論是這樣的,退休年齡延遲1年,會導(dǎo)致年老人隔代撫養(yǎng)時間下降0.90年,年輕人勞動供給時間下降0.66年,人口生育率下降0.05,與我們之前所做的推論相符。
在退休年齡60歲時延遲退休年齡1年,經(jīng)濟增長因子將提高0.2%。老年人繼續(xù)對社會做貢獻(xiàn),對于經(jīng)濟增長是有益的;但隨著退休年齡提高,經(jīng)濟增長因子的變化由正轉(zhuǎn)向負(fù),拐點在退休年齡為64-65歲之間。
所以在65歲以后,如果還要繼續(xù)延遲,那不僅影響出生率或者年輕人的人力資本,對于總體經(jīng)濟也是不利的。
4.老年失業(yè)
由此可見,一項簡單的經(jīng)濟策略調(diào)整,可以極大地攪動原有的社會經(jīng)濟秩序。老年人延遲退休,影響的絕不僅僅是老年人,也會影響中年人,影響年輕人,影響剛剛出生的孩子。
同樣,我們對于眼下最關(guān)注的問題,比如生育率問題,也不能只盯著年輕人生不生,還要想想生出來以后誰來帶,老年人是否有時間、有能力、有意愿幫著帶孩子?
這使得我們必須更深入地思考50-65歲人群的勞動供給問題。如果一個人在50多歲60歲失業(yè),他還是否能找到工作?
“35歲失業(yè)”是一個被討論過多次的問題。在中國目前的勞動力市場上,很多企業(yè)都會持續(xù)地淘汰35歲以上的員工,保持企業(yè)的年輕化。而一個人在35歲失業(yè),雖然仍然年富力強,但要找工作會遭遇很多困難。這就是中國勞動力市場上不言自明的年齡歧視。
一個人35歲失業(yè)都很難找到工作,60歲失業(yè)就更找不到工作了。而養(yǎng)老金要65歲才能領(lǐng)取,中間可能存在很長一段時間的空檔。老年失業(yè),如何保障生活?這又是一個非常棘手的問題。
同樣是失業(yè),對于年輕人和老年人的影響并不一樣。對于年輕人來說,在中國的文化里,一直有啃老的機會;而對于老年人來說,在經(jīng)濟上反過來依賴年輕人,這是很少見的。同時,老的人更有可能背負(fù)房貸等貸款,壓力會更沉重。所以,延遲退休是否會導(dǎo)致例如老年失業(yè)這樣的情形發(fā)生,也是需要我們思考的問題。
總體而言,一個人總是處于家庭和勞動力市場這兩種環(huán)境之間,為家庭付出時間多了,為工作付出時間就少了;同時,一個人又總是處于不同的世代之間。上面有老人贍養(yǎng)問題,下面有孩子撫養(yǎng)問題。所以當(dāng)我們看到一個社會問題的時候,頭痛醫(yī)頭是沒用的,必須要思考這個社會問題在社會結(jié)構(gòu)中的作用關(guān)系。
延遲退休這件事會對很多方面產(chǎn)生負(fù)面影響,為了推動延遲退休,我們需要完善兒童照顧系統(tǒng),需要推動老年人的失業(yè)保險,需要改善勞動力市場的年齡歧視,需要改善養(yǎng)老金的組成結(jié)構(gòu),有太多事情需要做,這些事情相互聯(lián)系在一起。
不管洪水對于城市的沖擊,還是出生率對于經(jīng)濟系統(tǒng)的沖擊,情況都是如此??赡苷也坏侥膫€具體要為這個問題負(fù)責(zé)的人,但是還是要去推動一些事情的改革,在這個體系里的每個人都負(fù)有一定的責(zé)任。
參考資料:
郭凱明等,退休年齡、隔代撫養(yǎng)與經(jīng)濟增長,經(jīng)濟學(xué)季刊,2021年第21卷第2期